Víte, jak správně investovat rodinné úspory?

V dnešní době existuje nespočet možností, jak investovat své peníze. Nalezení vhodného způsobu, jak je zhodnotit, je pro naši budoucnost zpravidla velmi důležité, ale zároveň často obtížné. V tomto článku se podíváme na několik důležitých kroků, které vám ukážou cestu, jak nad svými rodinnými úsporami přemýšlet.

Stanovte si své cíle a zvažte délku investic

Než s investováním začnete, stanovte si co nejpřesněji své finanční cíle. Ptejte se sami sebe, proč chcete investovat a čeho chcete dosáhnout. Může to být splacení hypotéky či jiného dluhu, jako je např. spotřebitelský úvěr nebo nebankovní půjčka, financování vzdělání svých dětí, dostatečná rezerva na důchod nebo jednoduše vytvoření bezpečného finančního polštáře. To, že si své cíle pečlivě definujete, vám pomůže lépe plánovat a vybrat také vhodné investiční strategie a nástroje.

Pokud jste si již stanovili své finanční cíle, zvažte, v jakém časovém horizontu si je chcete splnit. Každý typ investice má totiž jiný doporučený časový horizont, na který se do něj hodí investovat. Zjednodušeně řečeno, ze spořicího účtu můžete peníze vybrat prakticky okamžitě, ale do akciového fondu investujte minimálně na 5 let.

Proto poté, co si napíšete své cíle, rozdělte je do tří skupin na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Na splnění krátkodobých cílů budete potřebovat investovat své úspory do nástrojů s vysokou likviditou (tedy schopností rychle je přeměnit na peníze), naopak u dlouhodobých cílů počítejte s nízkou likviditou.

Ve skupině krátkodobých cílů budou všechny vaše cíle, které si potřebujete splnit do 2 let. Mohou zahrnovat například investice, z nichž budete potřebovat peníze na nákup dárků na Vánoce nebo na plánovanou dovolenou.

Do skupiny střednědobých cílů zahrňte vše, co si plánujete splnit v časovém horizontu 2 až 5 let. A vše ostatní, co spadá do delšího časového období, označte jako dlouhodobé cíle. Zahrnovat mohou např. investice na budoucí vzdělávání vašich dětí, spoření na penzi apod.

Zjistěte, jaký typ investora jste

Každý člověk má trochu jiný postoj k riziku, jinak na něj působí nenadálé propady finančního trhu a jinak se smiřuje s možnou ztrátou. Dopředu se proto zamyslete nad tím, do jaké skupiny investorů patříte.

První skupinu tvoří konzervativní investoři. To jsou investoři, kteří neradi sledují výkyvy svého portfolia. Nemají rádi riziko a většinou se do něj ani nepouštějí. Je pro ně důležitá jistota, že o své peníze nepřijdou. Zároveň tito investoři také ví, že díky svému konzervativnímu pohledu na investování nejspíš nikdy nedosáhnou vysokých zisků. Na druhou stranu je však ani neočekávají.

Druhou skupinou jsou investoři vyvážení. Ti stojí zhruba někde mezi konzervativními a dynamickými investory. Své investice rádi rozkládají mezi finanční produkty, které jsou jak konzervativní, tak dynamické. V jejich portfoliu najdete produkty, které generují pouze malé zisky a ztráta u nich téměř nehrozí, i produkty s vyšší mírou rizika a vyššími výnosy. Riziková část jejich portfolia však zpravidla netvoří více než 40 % z celku.

A do třetí skupiny patří dynamičtí investoři. Tito investoři se rizika nebojí, dobře snáší i výrazné výkyvy na finančním trhu a dokážou při nich zachovat chladnou hlavu. Počítají s možnou ztrátou, ale za svou ochotu podstoupit vyšší riziko požadují také vyšší výnos. Jejich cílem je zpravidla maximalizace zisku, a to i za cenu vyšší ztráty, pokud zvolí špatně.

Pokud si nejste zcela jistí, do které skupiny byste se nyní zařadili, zkuste si vyplnit investiční dotazník. Pokud tento dotazník pečlivě a realisticky vyplníte, dokážete z něj následně vyčíst, do jaké skupiny investorů nejspíše patříte. Snadněji tak odhadnete i typy investic, které vám budou nejlépe vyhovovat.

Rozložte riziko

Ať už jste investor konzervativní, vyvážený nebo dynamický, nikdy nevkládejte všechny své peníze pouze do jednoho investičního nástroje nebo odvětví. Jedním z klíčových principů úspěšného investování je totiž diverzifikace neboli rozložení rizika.

Jako konzervativní investor můžete volit mezi spořicími účty, fondy peněžního trhu, různými dluhopisovými fondy, termínovanými vklady či stavebním spořením. Dynamický investor má na výběr různé druhy smíšených i akciových fondů, přímé investice do akcií, kryptoměn a jiných agresivnějších forem investování. Vyvážený investor zpravidla využívá finanční nástroje obou předchozích typů investorů.

Pravidelně svá rozhodnutí revidujte

Finanční trhy se neustále mění, a proto je důležité pravidelně své investice kontrolovat. Vždy je potřeba vzít v potaz časový horizont, o kterém jsme se bavili již výše. Například nemá smysl po půl roce prodávat akciové podílové listy, protože se jim právě nedaří. Investice do akciových podílových fondů je totiž investice na dlouhý časový horizont a po půl roce zpravidla žádné realistické závěry dělat nemůžete.

Pokud však po půl roce zjistíte, že váš spořicí účet vynáší o 1,5 % ročně méně než spořicí účet jiné společnosti, je na místě zhodnotit, zda byste neměli využít spořicí účet s vyšším zhodnocením. Za založení nového spořicího účtu totiž zpravidla nezaplatíte žádné poplatky a za výběr ze starého spořicího účtu nejspíše také ne, takže je efektivnější v tomto případě sáhnout po výnosnější variantě.

O tuhle „kontrolní“ část investování se velmi efektivně dokáže postarat kvalitní finanční poradce. Dokáže si totiž obvykle lépe udržet nadhled a správně vyhodnotit vztah mezi rizikem, výnosností a likviditou vaší investice s ohledem na vaše finanční cíle.

Správné investování rodinných úspor je pro mnoho z nás velmi zásadní otázkou, protože, ruku v ruce, s ním se nám následně více či méně daří dosahovat cílů, které jsme si v životě vytyčili.

Pamatujte na pečlivé plánování svých cílů, realistické zhodnocení sebe samého jakožto investora i na diverzifikaci a pravidelnou revizi. Protože s dobře promyšleným plánem můžete dosáhnout všeho, co jste si stanovili.